Prof. Dr. Jörg Schiller
Funktion und Vergütung von Maklern in der Industrieversicherung (2009)
Eine Besonderheit der Versicherungsvermittlung von Industrierisiken ist, dass Makler im Rahmen Ihrer Tätigkeiten wichtige Dienstleistungen für Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmer erbringen. Für Versicherungsnehmer soll vorrangig passender Versicherungsschutz besorgt werden (Produktauswahl). Darüber hinaus können Makler im Rahmen ihrer Beratung wichtige risikorelevante Umstände von Versicherungsnehmern beobachten, die Versicherungsunternehmen zu Berechnung adäquater Prämien benötigen (Risikoklassifikation). Üblicherweise werden Makler in der Industrieversicherung durch prämienabhängige Provisionen von Versicherungsunternehmen entlohnt, die zum Teil durch erfolgsabhängige bedingte Provisionszahlungen ergänzt werden. Die Vergütung durch Versicherungsnehmer im Rahmen einer Beratungsgebühr stellt zurzeit immer noch die Ausnahme dar.
Im Rahmen des Forschungsprojektes soll zunächst untersucht werden, wie Makler im Bereich der Industrieversicherung entlohnt werden sollten. Zentraler Untersuchungsgegenstand des Projektes ist im Weiteren die Frage, welche Anreize zur Falschberatung von unterschiedlichen Vergütungssystemen für Makler ausgehen. Darüber hinaus soll eingehender analysiert werden, inwieweit die Neuregelungen zum Vermittlerrecht in Deutschland dazu geeignet sind, die Beratungsqualität bzw. Effizienz der Intermediation durch Makler im Bereich der Industrieversicherung zu erhöhen.
| Projektbeteiligte: | Jörg Schiller, Uwe Focht (Universität Hamburg), Andreas Richter (LMU, München) |
| Veröffentlichungen: | Focht, Uwe, Andreas Richter and Jörg Schiller, 2013, Intermediation and (Mis-)Matching in Insurance Markets - Who should pay the insurance broker?, Journal of Risk and Insurance 80: 329.350. Schiller, Jörg, 2011, Ökonomische Aspekte der Entlohnung und Regulierung unabhäniger Versicherungsvermittler, Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft 100: 113-130. Richter, Andreas und Jörg Schiller, 2009, Entlohnung und Regulierung unabhängiger Versicherungsvermittler, in: Schäfer, Klaus, Hans-Peter Burghof, Lutz Johanning, Hannes F. Wagner und Sabine Rodt (Herausgeber), Risikomanagement und kapitalmarktorientierte Finanzierung: Festschrift zum 65. Geburtstag von Bernd Rudolph, Verlag Fritz Knapp. |
| Projektförderung: | Deutsche Forschungsgemeinschaft |
Motive für betrügerisches Verhalten von Versicherungsnehmern
Betrügerisches Verhalten von Versicherungsnehmern und Anspruchstellern stellt in Deutschland vor allem in Sachversicherungssparten ein schwerwiegendes Problem dar. Aus Sicht der traditionellen ökonomischen Theorie werden Betrugshandlungen ausschließlich durch rationales Gewinnstreben ausgelöst. Befragungen deuten jedoch darauf hin, dass für Versicherungsnehmer nicht-monetäre Aspekte, wie zum Beispiel das soziale Umfeld, d.h. das Betrugsverhalten von anderen Personen im persönlichen Umfeld oder die generelle Einstellung gegenüber betrügerischen Handlungen, ebenfalls wichtige Motive für die Durchführung von Betrugshandlungen sind.
Im Rahmen des Projektes soll vor allem der Einfluss unterschiedlicher Faktoren auf betrügerisches Verhalten von Versicherungsnehmern in ökonomischen Experimenten überprüft werden. Von besonderem Interesse ist die Bedeutung versicherungsspezifischer Faktoren, wie Selbstbehalte oder Risikoausschlüsse, und versicherungsunspezifischer Faktoren, wie soziale Normen oder soziale Interaktion. Im Weiteren soll untersucht werden, inwieweit Maßnahmen, die aus modelltheoretischen Analysen mit rationalen Akteuren abgleitet werden, tatsächlich dazu geeignet sind, betrügerisches Verhalten im experimentellen Kontext einzudämmen.
| Projektbeteiligte: | Jörg Schiller, Frauke von Bieberstein (Universität Bern), Kerstin Puchstein (Universität Hohenheim) |
| Veröffentlichungen: | Puchstein, Kerstin, Jörg Schiller and Frauke von Bieberstein, Can we trust consumers` survey answers when dealing with insurance fraud? - Evidence from an experiment, erscheint in: Schmalenbach Business Review. von Bieberstein, Frauke and Jörg Schiller, Contract design and insurance fraud: an experimental investigation, erscheint in: Review of Managerial Science. Lammers, Frauke and Jörg Schiller, 2010, Einflussfaktoren für betrügerisches Verhalten von Versicherungsnehmern: erste experimentelle Befunde, Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft 99: 649-663. |
| Projektförderung: | Deutscher Verein für Versicherungswissenschaft |